四川省新型銀擔合作情況匯報
四川省信用再擔保有限公司董事長 莫測虎
（2016年5月25日）
四川省信用再擔保有限公司（下稱“公司”）自成立以來，堅持按照省政府賦予的政策性定位，緊緊圍繞“增信、分險、穩(wěn)定”三大核心功能，聚焦中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和新興產(chǎn)業(yè)三大服務領(lǐng)域，全力推進新型銀擔合作進程。目前，公司已與10家銀行建立了新型銀擔合作機制；與12家擔保機構(gòu)建立了再擔保業(yè)務關(guān)系，授信總額達到176.5億元，首批總金額6.8億元的再擔保項目成功落地。
一、增進信用，初步構(gòu)建銀擔合作新機制
完善銀擔合作機制，是促進我省擔保行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的根本保障。長期以來，擔保公司在銀擔合作中，存在風險分擔機制缺失、權(quán)責不對等、擔保行業(yè)自律機制缺失等現(xiàn)象。特別是自2014年以來，受宏觀經(jīng)濟形勢急劇變化的影響，我省擔保行業(yè)風險全面顯現(xiàn)，銀行缺乏與擔保機構(gòu)合作的內(nèi)生動力，銀擔合作受到較大負面影響，擔保行業(yè)信用受損、可持續(xù)發(fā)展動力受到嚴重沖擊。為改善銀擔合作環(huán)境，公司按照“重點突破、注重實效”原則，主動對接全省多家銀行金融機構(gòu)，積極爭取合作空間，新型銀擔合作取得實質(zhì)進展。
一是建立風險共擔機制。在新型銀擔合作框架下，銀行將實質(zhì)承擔10%-30%風險，改變了過去擔保機構(gòu)承擔100%風險的狀況，開創(chuàng)了由再擔保、擔保和銀行共同分擔風險的嶄新局面。銀行參與風險分擔，有效促進了銀行與擔保機構(gòu)進行風險聯(lián)防和共管，緩釋了信用風險。
二是優(yōu)化銀擔合作條件。公司充分發(fā)揮政策性功能，牽頭建立新型銀擔合作機制，通過增信和分險功能的有效發(fā)揮，銀行給予了合作擔保機構(gòu)優(yōu)先準入、保證金減免、代償寬限期延長、綠色審批通道專設等多項優(yōu)惠條件，有效降低了擔保機構(gòu)的準入門檻和成本負擔，提高了其資金流動性、放大倍數(shù)和業(yè)務規(guī)模，擴大了合作銀行的范圍。
三是搭建信息共享平臺。新型銀擔合作中，公司與合作銀行和擔保機構(gòu)建立了信息共享機制，推動資源和信息共享，緩解了信息不對稱問題，并加強了業(yè)務培訓和監(jiān)督，共同推進擔保機構(gòu)完善內(nèi)控體系、規(guī)范經(jīng)營管理，提升風控能力。
二、分擔風險，加速推進再擔保體系建設
公司積極發(fā)揮龍頭引領(lǐng)作用，按照“示范引領(lǐng)、注重實力”原則，主動對接全省各擔保機構(gòu)，以全省主要擔保機構(gòu)為突破口，先行試點，加快構(gòu)建覆蓋全省的信用再擔保體系。已與公司建立再擔保業(yè)務關(guān)系的成都中小擔、成都小保、省農(nóng)信擔保、四川發(fā)展擔保等12家擔保機構(gòu)，業(yè)務發(fā)生額占全省近1/3比例，具有較強代表性，再擔保體系建設已初具雛形。
一是堅持聚焦三大重點領(lǐng)域。公司首批已落地項目中，中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和新興產(chǎn)業(yè)三大重點領(lǐng)域的業(yè)務占比達到100%，充分體現(xiàn)了公司的政策性引導功能。為加大對小微企業(yè)的定向支持，公司引導擔保機構(gòu)，積極介入人民銀行向商業(yè)銀行發(fā)放的支小再貸款項目，擴大了業(yè)務規(guī)模，讓小微企業(yè)真正享受到政策紅利。同時，公司還積極開展“首貸戶”項目，推動首次獲得貸款的客戶增加，提高了普惠金融的覆蓋率和可得性；并推動農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款類和精準扶貧類項目落地，加大了對“三農(nóng)”的支持力度。
二是充分發(fā)揮增信分險功能。公司與擔保機構(gòu)合作后，不僅發(fā)揮增信功能，為擔保機構(gòu)爭取到更多銀擔合作優(yōu)惠條件，還充分發(fā)揮分險功能，通過提供比例再擔保承擔部分代償補償責任，有效分散了擔保機構(gòu)風險，提升了其代償能力。目前公司已開展的比例再擔保項目中，最高分險比例達到35%。同時，公司傾斜性的收費標準，有效支持擔保機構(gòu)提升了實際收益率，緩解了風險與收益不匹配的問題。此外，公司作為我省財金互動政策體系的組成部分，具有高效對接財金政策、信貸政策和產(chǎn)業(yè)政策的優(yōu)勢，為合作擔保機構(gòu)開拓市場空間、優(yōu)化業(yè)務產(chǎn)品、做大業(yè)務規(guī)模提供了有力支持。
三、立足穩(wěn)定，引領(lǐng)行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展
再擔保是信用擔保體系建設的重要組成部分，其核心是通過增信分險功能的有效發(fā)揮，構(gòu)筑銀行、擔保、再擔保的穩(wěn)定“鐵三角”，促進三方形成“合作共贏、平等互利”的合作關(guān)系，引導更多金融“活水”流向中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和新興產(chǎn)業(yè)三大領(lǐng)域。下一步，公司將堅持按照省政府賦予我們的政策性職責，創(chuàng)新管理思路，加快推進新型銀擔合作，促進行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。
一是縱深推進新型銀擔合作。通過再擔保體系與銀行體系對接，進一步完善銀擔合作政策，推廣新型銀擔合作模式。充分利用與各市州政府的股權(quán)紐帶，加快與市縣擔保機構(gòu)的合作步伐，與更多、更廣范圍的銀行和擔保機構(gòu)建立合作關(guān)系，爭取早日實現(xiàn)業(yè)務區(qū)域全覆蓋，保持中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和新興產(chǎn)業(yè)的業(yè)務占比在80%以上。
二是引領(lǐng)擔保機構(gòu)規(guī)范經(jīng)營。在體系建設過程中，公司將堅持發(fā)展與規(guī)范并重，著力加強準入管理、信用評級和保后監(jiān)管，逐步建立行業(yè)發(fā)展規(guī)范，通過差異化合作方式和退出機制設計，引領(lǐng)更多的擔保機構(gòu)規(guī)范自身經(jīng)營、加強風險控制，由點及面地推進我省擔保業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。
三是不斷提升可持續(xù)發(fā)展能力。省政府、省財政廳對公司的可持續(xù)發(fā)展已有前瞻性制度設計，在組建方案中明確提出，將對公司建立定向風險補償機制和資本金補充機制，支持再擔保發(fā)展壯大。公司將不斷提升經(jīng)營水平，優(yōu)化業(yè)務流程，在嚴控風險的前提下，拓展服務領(lǐng)域，穩(wěn)步擴大業(yè)務規(guī)模，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
四是全力推進產(chǎn)品創(chuàng)新。產(chǎn)品創(chuàng)新是公司提高核心競爭力和自身“造血”能力的重要支撐，公司將及時跟蹤研究國家財金政策、信貸政策、產(chǎn)業(yè)政策等政策法規(guī)，主動對接相關(guān)部門，積極參與“園保貸”、“支小貸”、“雙創(chuàng)貸”、“成長貸”、“壯大貸”等產(chǎn)品的創(chuàng)新設計，持續(xù)推進原創(chuàng)性產(chǎn)品的開發(fā)，不斷豐富再擔保政策性功能的實現(xiàn)手段，為企業(yè)提供更加豐富、更加有效的產(chǎn)品和業(yè)務模式。
